Protect Wealth with Insurance and Takaful

TAKAFUL


Takaful merupakan skim saling bantu membantu berdasarkan prinsip-prinsip perpaaduan persaudaran dan kerjasama. Setiap peserta bersetuju untuk membayar sumbangan berdasarkan Tabarru’ ( menderma) ke dalam dana, iaitu Dana Risiko Peserta yang akan digunakan untuk saling bantu-membantu di saat diperlukan.. AIA AFG Takaful Berhad, sebagai Pengendali Takaful adalah sebuah syarikat takaful yang diamanahkan untuk melabur wang peserta dengan sewajarnya dan menguruskan dana ini menurut strategi pelaburan yang dilunaskan dengan prinsip-prinsip syariah.

Definisi Takaful

Perkataan 'takaful' berasal dari kata kerja bahasa Arab 'kafala' yang bermaksud menjaga atau mejamin keperluan seseorang. Oleh itu, permuafakatan antara sekurang-kurangnya dua pihak yang bersetuju untuk saling jamin-menjamin antara satu sama lain sekiranya berlaku kerugian disebabkan ditimpa bencana atau musibah, ia ditakrifkan sebagai 'Takaful’.


Begitu juga, jaminan bersama yang mejadi nadi dalam konsep takaful boleh diterjemahkan dalam mengendalikan operasi perniagaan atau transaksi komersil disektor 'Tijari' atau sektor swasta sebagai salah satu pemain kewangan Islam dalam pasaran ekonomi. Dengan cara ini, seperti perbankan, takaful boleh menjadi alternatif kepada insurans konvensional. Di bawah sektor Tijari, orang ramai sebagai pengguna mempunyai hak untuk memilih jenis produk dan perkhidmatan yang sesuai dengan kehendak dan keperluan mereka.

Produk-ProdukTakaful Di Bawah AIA AFG Takaful Berhad

Antara produk-produk menarik yang disediakan di AIA AFG Takaful Berhad ialah :

• ·         A-Excel
• ·         A-Mas
• ·         A-Medik
• ·         A-Prima

A-EXCEL  ( Pelan Perlindungan Takaful Dan Simpanan  )

Setiap individu pasinya mempunyai Impian Kewangan tersendiri. Impian kewangan kita tidak akan terhenti walaupun kita telah melangkah ke satu fasa hidup yang berbeza. AIA AFG Takaful Berhad telah menyediakan satu Pelan Perlindungan Takaful dan Simpanan yang dikenali sebagai A-Excel. A-Excel boleh membantu anda mencapai Impian Kewangan seperti pelan persaraan, dana pendidikan anak-anak, modal perniagaan, simpanan mengerjakan Haji/Umrah dan sebagainya .

Penerangan Mengenai A-Excel dan Peranannya

A-Excel adalah pelan takaful caruman tetap yang akan matang di hujung tahun ke 20 sijil dengan bayaran caruman selama 20tahun.Ia menyediakan perlindungan takaful diatas kematian ataupun orang dilindungi mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal.

Caruman yang dibayar untuk pelan ini akan diperuntukkan ke dalam Akaun Peserta selepas potongan Yuran Wakalh, iaiti uuran muka daripada peratus caruman yang dibayar . Caj- caj Tabarru’ akan dipotong daripada Akaun peserta secara bulanan dan disalurkan ke Dana Risiko Peserta. Dana Risiko Peserta akan digunakan sebagai bantuan dan pertolongan bersama peserta lain yang memerlukannya berdasarkan konsep Takaful. Jika Dana Risiko Peserta tidak mencukupi untuk membayar faedah takaful. Penegendali Takaful akan menampung kekurangan itu dengan memberi pinjaman kebajiakn ( Al-Qard Al-Hassan ) dan amaun ini akan dibayar semula kepada pihak Pengendali Takaful tanpa sebarang keuntungan apabila Dana Risiko Peserta mencukuoi sebelum sebarang pengagihan lebihan pengunderaitan dibuat.

FAEDAH A-EXCEL 

Apakah perlindungan/faedah yang disediakan?

Pelan ini menyediakan:

• Faedah Kematian

Sekiranya berlaku kematian orang dilindungi sebelum tarikh matang sijil dan semasa sijil  masih berkuatkuasa,jumlah perlindungan atau Nilai Akaun Peserta yang mana lebih tinggi  akan dibayar pada tarikh kematian.Jika orang dilindungi adalah seorang budak,Faedah  kematian akan dibayar mengikut Peratusan Lien Juvenil seperti yang ditunjukan dalam jadual dibawah Umur Pada Hari Lahir Terakhir Akan Dibayar Sebagai Daripada Peratusan Jumlah Perlindungan Kurang Dari 1 Tahun 20% 1 Tahun 40% 2 Tahun 60% 3 Tahun 80% 4 Tahun Atau Ke Atas 100%    Faedah hilang upaya menyeluruh dan  kekal(TPD) Sekiranyan anda hilang upaya untuk menyeluruh dan kekal sebelum umur 60 tahun,Nilai akaun Peserta beserta jumlah sekaligus yang didahulukan sama ada bersamaan dengan 100% jumlah perlindungan TPD atau 10% dari jumlah perlindungan TPD untuk tempoh dua(2) tahun pertama,diikuti dengan baki 80% pada tahun ketiga,bergantung kepada punca kehilangan upaya tersebut,akan dibayar. Faedah Kematangan Nilai Akaun Peserta akan dibayar jika sijil masih berkuatkuasa dan orang yang dilindungi masih hidup semasa tarikh matang. masih berkuatkuasa,jumlah perlindungan atau Nilai Akaun Peserta yang mana lebih tinggi  akan dibayar pada tarikh kematian.Jika orang dilindungi adalah seorang budak,Faedah  kematian akan dibayar mengikut Peratusan Lien Juvenil seperti yang ditunjukan dalam jadual dibawah Umur Pada Hari Lahir Terakhir Akan Dibayar Sebagai Daripada Peratusan Jumlah Perlindungan Kurang Dari 1 Tahun 20% 1 Tahun 40% 2 Tahun 60% 3 Tahun 80% 4 Tahun Atau Ke Atas 100% Faedah hilang upaya menyeluruh dan  kekal(TPD) Sekiranya anda hilang upaya untuk menyeluruh dan kekal sebelum umur 60 tahun,Nilai akaun Peserta beserta jumlah sekaligus yang didahulukan sama ada bersamaan dengan 100% jumlah perlindungan TPD atau 10% dari jumlah perlindungan TPD untuk tempoh dua(2) tahun pertama,diikuti dengan baki 80% pada tahun ketiga,bergantung kepada punca kehilangan upaya tersebut,akan dibayar.  Syarat Kelayakan Memohon Pelan A-Excel Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur diantara umur 4 minggu hingga 65 tahun,tertakluk kepada kelulusan pengunderaitan kami Jumlah Perlindungan A-Excel ü  Berapakah jumlah perlindungan minimum pelan A-Excel? RM 30,000.00 Caruman ü  Berapa lamakah tempoh bayaran caruman pelan A-eExcel? Caruman yang perlu dibayar slama 20 tahin sijil atau sehingga kematian orag dilindungi yang mana terdahulu. ü  Apakah mod bayaran yang disediakan bagi membayar caruman? Mod bayaran caruman yang disediakan adalah : 1)    Sekali setahun 2)    Dua kali setahun 3)    Empat kali setahun 4)    Sekali sebulan ü  Bagaimanakah  saya boleh membayar caruman? Caruman boleh dibayar dengan salah satu cara di bawah : 1)    Secara Tunai / Cek . Pembayaran melalui  Cek dibaut atas nama AIA AFG Takaful Berhad. 2)    Bayaran automatic i)              Kad kredit ii)             Autodebit iii)              ü  Adakah caruman bagi A-Excel dijamin sepanjang tempoh 20 tahun tersebut ? Kadarcaruman bagi A-Excel tidak dijamin dan kami berhak untuk menyemak semula atau melaraskan kadar ini semasa pembaharuan. Sekiranya kadar caruman disemak, kami akan memberi anda notis 90 hari secara bertulis melaui pos biasa ke alamat terakhir anda di dalam rekod kami. Semakan atau pelarasan kadar caruman akan berlaku semasa tarikh pembaharuan sijil selepas notis tersebut dikeluarkan. ü  Apakah itu cuti caruman Cuti caruman ialah apabila anda berhenti membayar caruman bagi sijil asas anda untuk sementara. Dalam keadaan ini, caj Tabarru’ dan caj cuti Cuti Caruman untuk sijil asas dan rider-rider akan terus dipotong daripada Nilai Akaun Peserta sijil asas dan rider. Lebihan Perkongsian Adakah saya layak untuk menerima lebihan dan keuntungan pelaburan perkongsian di dalam sijil ini ? Anda layak untuk berkongsi : 1)    Lebihan pengunderaitan ( jika terdapat ) daripada Dana Risiko Peserta yang dihasilkan daripada tuntutan yang menguntungkan yang berlaku pada setiap hujung tahun kewangan Pengendali Takaful. Lebihan pengunderaitan akan diagihkan kepada peserta-peserta mengikut caruman caj-caj Tabaru’ , dengan syarat tiada tuntutan telah dibuat ke atas sijil ini. Jika terdapat lebihan pengunderaitan Dana Risiko Peserta akan dikongsi di antara  Pnegendali Takaful dan anda nisbah 50 : 50 .    2)    Keuntungan pelaburan Akaun Peserta (jika ada) yang disebabkan oleh prestasi pelaburan yang menggalakkan tidak kurang dari sekali dalam sekali dalam satu tahun. Lebihan keuntungan pelaburan jika ada, daripada Akaun Peserta akan dikongsi di antara Pengendali dan melaburkan semua dana berlandaskan prinsip-prinsip Shariah. Sebarang keuntungan yang dibayar kepada peserta akan didepositkan di dalam Akaun Peserta. Pengendali  Takaful akan mengendalikan dan melaburkan semua dana berlandaskan prinsip-prinsip Shariah . Sebarang keuntungan yang dibayar   kepada peserta akan didepositkan di dalam Akaun Peserta. Yuran Dan Caj Yang Dikenakan Apakah yuran dan caj yang perlu dibayar ? 1)    Yuran Wakalah akan ditolak terlebih dahulu  sebagai peratusan caruman dan baki caruman akan disalurkan ke dalam Akaun Peserta.  Jadual di bawah menunjukkan potongan  Yuran Wakalah setiap tahun sijil  sebagai peratusan caruman. Tahun Sijil Peratusan (%) Yuran Wakalah 1 80% 2 70% 3 50% 4 30% 5 20% 6 20% 7 ke 20 8% Yuran Wakalah yang rendah akan dipotong jika jumlah ardilindungi sekurang-kurangnya RM 50,000. Anda boleh merujuk pada penyelarasan Yuran Wakalah. Jumlah Perlindungan Pelarasan Yuran Wakalah RM 50,000.00 hingga RM 99,999.00 Potongan 2% RM 100,000.00 hingga RM 249,999.00 Potongan 3% RM 250,000.00 hingga RM 499,999.00 Potongan 4% RM 500,000.00 Potongan 5% 2)    Caj  Tabarru’ dipotong pada setiap bulan daripada Akaun Peserta, di mana ia akan digunakan sebagai tujuan saling bantu membantu bersama berdasarkan konsep Takaful. Caj  Tabarru’ yang ditolak untuk faedah takaful akan meningkat mengikut umur anda. 3)     Jika anda menyerahjan sijil asas dalam masa 3 tahun sijil yang pertama, caj penyerahan yang rata akan dipotong daripada Akaun Peserta seperti  yang dinyatakan   di bawah : Tahun Sijil 1 2 3 RM 150 100 50 Terma Dan Syarat Apakah antara terma-terma dan syarat-syarat penting yang perlu saya ketahu? ü  Kepentingan pendedahan anda mesti mendedahkan semua fakta-fakta penting seperti keadaan ü  Tempoh percubaan : Anda boleh membatalkan sijil dengan mengembalikan sijil itu dan member notis bertulis kepada kami. Kami akan membayar balik kepada anda baki caruman yang telah ditolak  sebarang perbelanjaan yang telah dibuat bagi sebarang pemeriksaan perubatan. Notis ini haruslah ditandatangani oleh anda dan diterima terus kepada kami dalam tempoh 15 hari selepas sijil diterima. ü  Tempoh Ihsan : Anda diberi tempoh selama 31 hari  dari tarikh genap tempoh bagi pembayaran setiap caruman berikutnya. Jika caruman tetap tidak dibayar pada akhir ihsan sijil ini, sijil ini mungkin luput tertakluk kepada Nilai Akaun Peserta sijil tersebut. Pengecualian Apakah pengecualian utama untuk A-Excel ? Pelan ini tidak melindungi : ü  Kematian  yang disebabkan oleh membunuh diri dalam  tempoh 1 tahun dari tarikh penyertaan Kami tidak akan membayar sebarang tuntutan, tetapi kami akan membayar balik caruman  yang telah dibayar. ü  Sebarang hilang upaya akibat 1.    Percubaan pembinaan diri atau kecederaan diri yang disengajakan semasa siuman  atau tidak siuman. 2.    Berkhidmat dengan angkatan bersenjata atau ketika arahan bagi operasi bak peperangan atau pemulihan awam. Ø  Aktiviti yang berkaitan dengan peranti atau pengangkutan udara kecuali sebagai penumpang. Ø  Sebarang kecacatan kongenatil yang telah kelihatan atau didianosiskan  sebelum orang dilindungi mencapai umur tujuh belas tahun (17). Ø  Hilang upaya yang sedia ada  akibat keadan fizikal atau mental. Perlindungan ü  Bilakah perlindungan Takaful saya bermula ? Perlindungan Takaful anda bermula  dari tarikh permohonan yang telah lengkat diisi dan ditandatangani  itu diluluskan oleh kami da apabila kami menerima caruman yang sewajarnya.   Pembatalan ü  Bolehkah Pengendali Takaful membatalkan sijil saya ? Tidak boleh ü  Bolehkah saya membatalkan/ menyerahkan sijil saya ?                        Menyertai pelan Takaful Keluarga adalah komitmen  kewangan jangka panjang.            Jika anda tidak membayar caruman anda dalam tempoh ehsan , sijil,anda mungkin akan luput. Amaun tunai ditolak caj serahan jika ada, akan kami bayar kepada anda .